陳勝:銀行保函—中國企業海外業務拓展的(de)利器

文章(zhāng)來(lái)源：發布者：發布時(shí)間：2011-06-27 20:16:57閱讀：次

銀行保函：中國企業海外業務拓展的(de)利器

陳勝中國銀監會法規部處長(cháng)

非常感謝邀請我來(lái)參加這(zhè)樣一個(gè)研討(tǎo)會，我演講的(de)題目是銀行的(de)一個(gè)業務品種——保函。

保函以前大(dà)家關注并不是很多(duō)，但是在今年4月(yuè)份的(de)時(shí)候，大(dà)家肯定都看到了(le)商務部的(de)一個(gè)消息：利比亞的(de)兩家銀行向中國三家銀行包括進出口銀行、建行、中行提出了(le)一共11份保函的(de)延期申請，其中涉及中國七家企業的(de)八個(gè)項目，總的(de)标的(de)在5億美(měi)元左右。此外，每年兩會期間，很多(duō)代表和(hé)委員(yuán)就銀行的(de)保函也(yě)提出一些相關的(de)意見和(hé)建議(yì)，包括中國國際商會ICC China在内的(de)社會團體也(yě)曾經向監管部門和(hé)司法部門反映保函業務在中國發展中碰到的(de)一些問題，所以今天想利用(yòng)一點時(shí)間跟大(dà)家交流一下(xià)。

進入保函這(zhè)個(gè)主題之前，跟大(dà)家簡單介紹一下(xià)銀行業的(de)情況，今天銀行業的(de)代表不是特别多(duō)，所以非常希望大(dà)家對(duì)整個(gè)中國的(de)金融業有一個(gè)了(le)解。有一些信息上午國資委的(de)領導已經作了(le)一些介紹，包括中國吸引外商投資的(de)情況，以及中國企業走出去的(de)情況。根據商務部的(de)報告，中國企業走出去前幾位投資地分(fēn)别是歐盟、美(měi)國、澳大(dà)利亞、俄羅斯。

銀行業的(de)開放情況如下(xià)：截止2010年底，外資銀行在中國設有200多(duō)家代表處，37家子行，37家子行又開了(le)200多(duō)家分(fēn)行和(hé)附屬機構。2001年的(de)時(shí)候，外資在中國銀行業中的(de)規模占比是2%以上，但是到去年年底的(de)時(shí)候，這(zhè)個(gè)數字進一步縮小，隻有1.85%。此外，一共有31家中國銀行有外資銀行的(de)股權投資。中國的(de)銀行業雖然也(yě)走出去了(le)，但是相較國資委所主管的(de)央企走出去的(de)情況，商業銀行走出去還(hái)略爲保守，五家大(dà)型銀行在海外隻設立了(le)将89家分(fēn)行和(hé)5家代表處。農業銀行紐約分(fēn)行和(hé)倫敦子行正在申請開業，工商銀行去年一年就在歐洲設了(le)5家分(fēn)行，今年在紐約收購(gòu)了(le)一家當地子行。這(zhè)些銀行“走出去”将爲央企和(hé)民企“走出去”提供更好的(de)服務。

截止到2011年3月(yuè)，中國銀行業總資産已經超過100萬億的(de)規模。傳統上所稱的(de)中農工建交這(zhè)五家國有銀行，現在已經被稱爲大(dà)型銀行，市場(chǎng)份額不斷在降低，目前隻占全部銀行業資産的(de)48.7%。中國監管機構正在制定中國的(de)《巴塞爾3》，《巴塞爾3》裏面對(duì)呆賬撥備有更嚴的(de)要求，即對(duì)銀行每放100塊錢的(de)貸款就要提2.5塊的(de)呆賬準備金，以應對(duì)将來(lái)可(kě)能産生的(de)損失。中國銀監會于2003年成立，在每個(gè)省、地級市和(hé)縣上都設有銀監局、銀監分(fēn)局和(hé)監管辦事處，在全國有近3萬名員(yuán)工，可(kě)能也(yě)是世界上最大(dà)的(de)監管機構，但總體上感覺任務還(hái)是比較艱巨。

銀行保函分(fēn)爲兩類，一類是融資性保函，另一類是非融資性保函，如履約保函、預付款保函、質量保函和(hé)投标保函。保函自從上世紀60年代産生70年代應用(yòng)以來(lái)，越來(lái)越受到整個(gè)商業社會的(de)尊崇。

關于保函的(de)獨立性是指保函的(de)效力不受基礎交易關系的(de)影(yǐng)響，擔保人(rén)無法行使基礎合同債務人(rén)的(de)抗辯權，作爲擔保人(rén)審核相應的(de)單據是不是存在瑕疵，而不需要考慮其他(tā)制約的(de)因素。即使有争議(yì)，也(yě)是按照(zhào)pay first argue later這(zhè)個(gè)原則進行處理(lǐ)。這(zhè)樣一個(gè)爲很多(duō)企業，尤其到境外進行投資、施工的(de)企業所推崇的(de)業務品種在中國卻受到很多(duō)挑戰。保函的(de)法律适用(yòng)有專門的(de)條款，根據保函國際的(de)慣例，像URDG458和(hé)758的(de)規定，如果沒有特殊約定适用(yòng)于保函開具地的(de)法律。

《物(wù)權法》第一百七十三條規定，擔保合同是主債權債務合同的(de)從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的(de)除外。這(zhè)個(gè)規定讓保函的(de)獨立性在中國受到根本的(de)颠覆和(hé)挑戰。很多(duō)的(de)人(rén)大(dà)代表和(hé)政協委員(yuán)質疑爲什(shén)麽在國内不能夠廣泛的(de)應用(yòng)保函，讓商業銀行這(zhè)個(gè)非常成熟的(de)業務品種給更多(duō)的(de)企業提供服務。看到上述法律上的(de)障礙，大(dà)家自然會得(de)出一個(gè)結論。

除了(le)法律規定和(hé)司法層面的(de)問題，監管方面也(yě)是存在一些問題的(de)。銀監會制定的(de)《資本充足率管理(lǐ)辦法》裏面有關于保函風險權重的(de)規定。保函被稱爲表外業務，以區(qū)别于傳統或者正式的(de)表内業務，以前很少引起大(dà)家的(de)關注，都覺得(de)表外業務風險小，而且在銀行的(de)業務規模當中占比也(yě)比較少。銀行如果開保函，要根據風險系數計提相應的(de)資本，其中融資類保函是100%，非融資類保函是50%。跟單信用(yòng)證的(de)轉換系數隻有20%，但是跟單信用(yòng)證對(duì)銀行來(lái)講風險遠(yuǎn)遠(yuǎn)高(gāo)于保函。根據相關的(de)業務統計，銀行出現墊款的(de)情況十分(fēn)罕見所以不良率是非常低的(de)。

國際層面上對(duì)保函業務相關的(de)討(tǎo)論，去年10月(yuè)份首爾開G20峰會的(de)時(shí)候确定了(le)一個(gè)新的(de)銀行監管标準，就是《巴塞爾3》，銀監會5月(yuè)份公布了(le)在中國實施《巴塞爾3》的(de)路線圖，我們正在做(zuò)一些相關的(de)立法和(hé)法規的(de)修改。現在WTO和(hé)ICC都對(duì)貿易融資計提非常多(duō)的(de)資本感到不公，因爲貿易融資業務中銀行要求的(de)計提資本過高(gāo)，做(zuò)這(zhè)個(gè)生意不劃算(suàn)，這(zhè)會導緻其越來(lái)越少提供貿易融資的(de)金融服務。如果銀行減少了(le)貿易融資的(de)服務，自然會對(duì)世界的(de)貿易造成非常不利的(de)影(yǐng)響，尤其對(duì)發展中國家或者低收入國家造成非常大(dà)的(de)影(yǐng)響。基于這(zhè)一點，幾個(gè)組織建議(yì)說能不能改一下(xià)《巴塞爾3》當中的(de)規則。銀監會現在作爲巴塞爾的(de)成員(yuán)和(hé)金融穩定理(lǐ)事會的(de)成員(yuán)，正式提供了(le)一些建議(yì)，跟他(tā)們的(de)建議(yì)是一樣的(de)，爲了(le)促進貿易融資，包括保函在内這(zhè)些金融産品在中國的(de)發展，準備做(zuò)一些相應的(de)安排。

總之，在立法層面，建議(yì)中國的(de)立法部門解決法律上的(de)障礙，在司法層面，建議(yì)中國的(de)司法部門解決實際判決中的(de)偏見，在監管層面，糾正一些以前不夠恰當的(de)做(zuò)法，能夠共同爲商業銀行保函業務在中國的(de)發展創造一個(gè)非常有利的(de)空間。同時(shí)也(yě)是支持中國的(de)企業在國内的(de)交易以及走出去戰略過程中，獲得(de)一個(gè)非常好的(de)利器。謝謝大(dà)家！

集團信息

宏觀政策

研究報告

會員(yuán)之窗(chuāng)

: 上海建工集團獲得(de)18項“中國安裝之...
在近日召開的(de)中國安裝協會第七屆四次理(lǐ)事（擴大(dà)）會議(yì)暨第七屆四次常務理(lǐ)事會上，表彰了(le)“2021-2022年度中國安裝工程優質獎（中國安裝之星）”。集團承建的(de)前灘中心25-02地[詳細]

2023-05-25 14:28:50國家能源集團獲批全國首個(gè)熔鹽儲能...
2023-04-10 15:17:13國内首艘40000立方米中型全冷(lěng)式液...
2021-06-28 15:27:56五峰山過江通(tōng)道接線正式建成...
2021-06-25 15:09:35共同奏響汽車強國的(de)“武漢樂(yuè)章(zhāng)”...
2021-06-24 14:34:01中國品牌500強發布中國一汽連續18...

: 國資委召開中央企業加快(kuài)發展戰略性...
5月(yuè)24日，國資委召開中央企業加快(kuài)發展戰略性新興産業部署會。國資委黨委書(shū)記、主任，中央企業加快(kuài)發展戰略性新興産業專項工作領導小組組長(cháng)張玉卓出席會議(yì)并講話(huà)強調，要認真學習(xí)[詳細]

2023-04-10 14:11:34中國發展高(gāo)層論壇2023年年會丨财政...
2020-07-13 17:27:46李克強主持召開經濟形勢專家和(hé)企業...
2018-05-29 16:04:32科技部國資委印發《關于進一步推...
2017-12-19 10:01:50發改委加緊制定第三批混改企業實施...
2016-05-24 16:31:58生産制造等四重點領域将推進電能替...

: 我會編撰《中國集團公司30年》一書(shū)...
由中國集團公司促進會編撰的(de)《中國集團公司30年》一書(shū)，已于國慶70周年之際由中國言實出版社出版發行。該書(shū)共十章(zhāng)，38萬字。全國人(rén)大(dà)常委會原副委員(yuán)長(cháng)陳昌智和(hé)原國家經濟體制改革委員(yuán)會黨組書(shū)記賀光(guāng)輝分(fēn)别作序。[詳細]

2016-10-24 15:11:08大(dà)會主題：公司治理(lǐ)改革深化(huà)與中國上...
2015-11-27 16:03:02我會《充分(fēn)利用(yòng)美(měi)國科技創新資源—...
2015-04-14 14:09:28我會在京舉行科技部課題座談會...
2013-10-29 09:45:06我會在京舉行亞行課題研究報告研討(tǎo)...
2011-11-29 20:33:54法律課題組有關“企業法律風險管理(lǐ)...

欄目ID=35的(de)表不存在(操作類型=0)

會員(yuán)企業

陳勝:銀行保函—中國企業海外業務拓展的(de)利器

相關新聞

集團信息

宏觀政策

研究報告

會員(yuán)之窗(chuāng)

查看更多(duō)

會員(yuán)企業

陳勝:銀行保函—中國企業海外業務拓展的(de)利器

相關新聞

集團信息 宏觀政策 研究報告 會員(yuán)之窗(chuāng)

查看更多(duō)

集團信息

宏觀政策

研究報告

會員(yuán)之窗(chuāng)